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新加坡是公認的首要金融中心，以穩健的金融體系和充滿活力的商業環境而聞名。其多元化的銀行體系彙聚了來自世界各地的主要銀行，增強了新加坡、東南亞和世界各地之間的國際貿易，提供強大的銀行金融體系來支援國際財富管理。許多跨國企業選擇在新加坡開立離岸公司帳戶，進行金融與資金的調度運作。
一、為什麼選擇在新加坡開戶？有哪些優勢？
- 1. 新加坡在國際的形象清晰，是一個享有盛譽的司法管轄區，擁有規範且安全的銀行體系，並有齊全完善的功能，例如多幣種帳戶，網上銀行，信用卡，貿易融資，在各國之間自由轉移資金等，使新加坡的銀行業成為國際企業家的優秀長期解決方案。
- 2. 無地緣政治風險，選擇在新加坡開立帳戶與帳戶操作與資金運作不需擔心因未來政策變動造成影響，是亞太區最穩定的區域之一。
- 3. 新加坡於多個國家都有邦交，因此要規劃前往投資東南亞國家的公司，都會優先選在新加坡開戶，在新加坡銀行開戶有諸多好處，外匯上都享受較多的優惠，因此是許多在國際從事商業行為或投資主的首選。
- 4. 一般開立新加坡公司帳戶不會有存摺，大部分的銀行事務皆可在網路銀行完成，好處是可以運用網路銀行進行跨國匯款，銀行會提供一個網銀附屬的編碼器或是連結使用者的手機 One token，作為交易匯款時的保護機制，新加坡的網路銀行已經非常普遍且成熟，比起傳統臨櫃辦理銀行事務，網路銀行更節省了跑銀行的時間成本，且也有高度的安全性。
若沒有在新加坡開公司戶經驗，很容易在初審因為資料不完備而被銀行拒絕，造成浪費企業主的時間及金錢成本，建議可尋找有經驗的代辦公司協助提供新加坡開立離岸戶口的最新規範及資訊，提供相關指引及協助。
二、新加坡有哪些銀行可以開立公司帳戶?
新加坡商業銀行帳戶，為公司帳戶，從會計的角度來看，建議在經營企業業務時使用公司帳戶，而不是個人帳戶，以減少法律責任。 這是因為銀行的使用者條款和帳戶使用者之間可能存在一些衝突。 如果銀行機構發現用戶有不當行為，他們有權隨時暫停服務。
在公司完成登記之後，開設公司帳戶對於進一步的業務運營至關重要。於新加坡開設公司商業帳戶時，您可能有很多選擇，新加坡的大多數銀行都提供有吸引力的激勵措施，例如信用卡、跨國家轉移資金的自由、網上銀行、多幣種帳戶、貿易融資等 。
您需要先瞭解各家銀行以確保提供的功能符合公司的業務計畫和需求，選擇一家將提供適合您業務運營發展的配合銀行，可以減少未來與銀行業務相關的問題。
在確認銀行之前，您應該考慮以下幾個因素：
- 預期的銀行交易量是多少？
- 最低初始存款：作為開戶流程的一部分，一些銀行可能需要初始存款才能啟動帳戶。
- 企業可能需要哪些其他額外的金融服務？
- 最低帳戶餘額要求：有些銀行帳戶每月需要最低餘額。 如果帳戶餘額低於此要求，該帳戶可能會產生管理費用。
- 交易的貨幣類型：新加坡的銀行通常提供多種貨幣帳戶，其中一些帳戶種類更廣泛。
- 網路銀行：網路銀行已經趕上新加坡大多數銀行的發展。 由於新加坡的官方語言之一是英語，因此語言障礙不會成為問題，而且銀行應用程式和網路平臺也非常人性化。
- 資訊提供：作為開設銀行帳戶過程的一部分，可能需要向銀行當局提供一些資訊，例如公司所有者、董事的身份證明檔和地址證明，以及在所有者是公司實體、最終受益所有人以及支援母公司交易的檔 。
- 開戶方式：相關人員可能需要準備前往新加坡進行銀行對保，或是部分銀行可能可以安排線上視訊會議面談。
 –當地主要銀行– | |
星展銀行DBS | |
| 華僑銀行OCBC Oversea-Chinese Banking Corporation Limited，通常縮寫並簡稱為OCBC，是新加坡第二大銀行，成立於1912年，現時華僑銀行在全球18個國家或地區擁有超過630個分支行及代表處。 | |
| 大華銀行UOB United Overseas Bank；縮寫：UOB，是一間總部設於新加坡的跨國銀行，其分行多遍佈於東南亞國家。成立於1935年，在總資產價值上，大華銀行是東南亞第三大銀行。 |
 –當地外資銀行– | |
| 滙豐銀行HSBC 在新加坡，香港上海滙豐銀行有限公司於1877年開業。滙豐銀行是新加坡政府證券市場認可的主要交易商和認可的債券仲介機構(ABI)。 | |
| 渣打銀行 渣打銀行在新加坡的業務始於1859年它是新加坡最大的外國機構託管銀行。 | |
| 馬來亞銀行 馬來亞銀行目前是東盟排名前五的銀行之一，並且是新加坡合格全資銀行。 | |
| 花旗銀行 花旗銀行是第一家於1902年在新加坡設立分行的美國銀行。花旗銀行是最早在1999年獲得合格銀行(QFB) 牌照的四家外資銀行之一。 |
三、新加坡開公司戶基本應備資料
開戶銀行會要求以下基本檔，除此之外也會視個案情況要求提供其他檔：
- 公司執照的核正本。
- 公司章程(MAA)的核正本。
- 董事職權證明書(須注意開立之有效期)。
- 董事，簽字人和授權人的護照核證和地址證明核正本。
- 公司業務證明。
- 客戶及供應商資訊。
- 相關銀行流水或財力證明。
在新加坡開設公司銀行帳戶對於離岸公司而言，相關資訊驗證並不容易獲得。因此，銀行必須預先收集更詳細的資訊，並執行比當地戶口更嚴格的審批程式。
開立公司戶口的關鍵在於銀行需要瞭解客戶和公司的業務(KYC)。根據法律，銀行必須對客戶進行盡職調查，以遵守旨在打擊恐怖主義融資和洗錢活動的法規。銀行必須從絕大多數合法的正當業務中過濾掉少數的壞蘋果。
銀行的合規人員必須確認評估開戶公司是否可能有涉及非法活動的風險，也因此，銀行需要開戶公司提供詳盡的資訊和佐證檔，以更好地瞭解其業務和風險狀況。
銀行對於客戶的風險狀況的全面評估，涵蓋一系列因素，包括法律結構的複雜性、公司發起人的背景、業務活動的性質和地域、主要交易客戶和供應商以及交易活動的概況、是否具備海外開戶合理及需求性？因此開戶時是否提供給銀行必要充足的業務資訊，這將是決定開戶是否成功重要關鍵。
四、新加坡銀行開戶註冊流程
不論是新加坡公司或是境外公司開立離岸帳戶，銀行開戶有以下步驟：
1.確認開戶銀行：
再瞭解銀行開戶條件及門檻後，選擇最符合您要求的銀行開戶。
2.提交資料進行預審查：
備齊銀行要求之相關資料，如公司證明檔、業務資料…等，提交做初步審查。
3.表格簽署：
取得公司帳戶開立表格並由董事授權人完成簽署。
4.銀行對保：
原則上銀行要求帳戶簽字人和多數董事在開戶時親自在新加坡簽署檔。不過因應Covid-19疫情影響，部分銀行可能會接受在其海外分行之一簽署檔或是安排線上視訊對保。
5.帳戶審核：
在審核您的檔後，銀行將批准申請並開設銀行帳戶。
6.取得帳號：
取得銀行帳號資訊，並存入首筆基本存款，同時並開通網路銀行功能。
7.開始使用：
至此帳戶已準備就緒。您將能夠進行存款和取款，以及使用與您的帳戶相關的任何其他功能。
- 確認開戶銀行：
再瞭解銀行開戶條件及門檻後，選擇最符合您要求的銀行開戶。 - 提交資料進行預審查：
備齊銀行要求之相關資料，如公司證明檔、業務資料…等，提交做初步審查。 - 表格簽署：
取得公司帳戶開立表格並由董事授權人完成簽署。 - 銀行對保：
原則上銀行要求帳戶簽字人和多數董事在開戶時親自在新加坡簽署檔。不過因應Covid-19疫情影響，部分銀行可能會接受在其海外分行之一簽署檔或是安排線上視訊對保。 - 帳戶審核：
在審核您的檔後，銀行將批准申請並開設銀行帳戶。 - 取得帳號：
取得銀行帳號資訊，並存入首筆基本存款，同時並開通網路銀行功能。 - 開始使用：
至此帳戶已準備就緒。您將能夠進行存款和取款，以及使用與您的帳戶相關的任何其他功能。
五、新加坡銀行開戶注意事項
新加坡銀行開戶後資金運作自由，新加坡銀行對於開戶的要求嚴謹，不同銀行對於開戶條件與基本存款也各有不同，如果計畫開立新加坡銀行帳戶，務必要先對新加坡當地開戶銀行的門檻以及需準備資料確認清楚。
- 須避免與高風險或是受制裁國家、區域做交易往來。
- 在新加坡開立公司銀行帳戶，要注意註冊公司名稱是否帶有敏感字眼。例如：金融、煤礦、石油…等，帶有此類字眼的公司名稱銀行開戶時比較敏感。
- 如公司董事及股東若在新加坡銀行任一家分支機搆有不良記錄的，新加坡銀行可能不接受該公司開設銀行帳戶。
- 公司股東架構近可能單純化，避免過度複雜的股權架構，增加銀行審批難度。
六、外國人如何開新加坡個人帳戶?
新加坡個人戶有幾種不同類型的銀行帳戶，包括活期帳戶和儲蓄帳戶。往來帳戶在新加坡的運作方式與在其他國家/地區相同，即讓您管理日常銀行業務。然而，儲蓄帳戶也具有許多與往來帳戶相同的功能。因此許多新加坡人選擇只使用儲蓄帳戶而不是活期帳戶。
-多幣種儲蓄帳戶-
與普通儲蓄帳戶不同，多幣種帳戶允許您在一個帳戶中持有除新加坡元外的多種外幣。海外交易允許帳戶持有人直接從他們的銀行帳戶進行，而不會產生額外的外匯兌換費用。
作為外國人在新加坡開設銀行帳戶，所需資料是銀行要求而有些許差異， 基本上您可能需要：
- 身份證明(護照或身份證)。
- 地址證明(水電費帳單等)。
- 財力證明或當地簽證。
- 部分銀行可能需要推薦信或邀請函。
與普通儲蓄帳戶不同，多幣種帳戶允許您在一個帳戶中持有除新加坡元外的多種外幣。海外交易允許帳戶持有人直接從他們的銀行帳戶進行，而不會產生額外的外匯兌換費用。
作為外國人在新加坡開設銀行帳戶，所需資料是銀行要求而有些許差異， 基本上您可能需要：
- 身份證明(護照或身份證)。
- 地址證明(水電費帳單等)。
- 財力證明或當地簽證。
- 部分銀行可能需要推薦信或邀請函。
七、新加坡銀行開戶問與答 | INTER AREA
Q1.我可以在新加坡的哪些銀行開立帳戶？
Q2.新加坡銀行開戶有什麼要求？
Q3.開戶需要多少天的時間?
Q4.可以為新加坡公司開立多種貨幣帳戶嗎？
Q5.我是否可以在公司註冊成立之前，先行開立公司銀行帳戶?
Q6.我是否可以在我的居住國家和新加坡之間自由調動我的資金?
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其实办理境外公司的程序并不复杂也十分迅速，重要的是后续的操作及维护，如何因应符合最新政策法规，以最便利并符合成本效益的方式运作，建议企业仍须寻求有经验的代办公司协助。
+86 21-6090-4391
菲律宾政府现已允许外国投资者菲律宾设立股份有限公司、分公司或办事处，只要是在负面清单以外的项目皆可100%独资。
设立菲律宾公司时，外资公司的最低登记注册资本额为20万美元；若是涉及零售项目则须50万美金以上；资本额并可依据当地实际需求到位。阅读更多>>
菲律宾虽为英语系国家，但其政策与各部门未能确实联动，因此办事效率与文件显得较为复杂，进一步相关资讯可与我们联系确认。
+86 21-6090-4391
日本政府准许外资在日本成立有限公司，对于投资项目也没有特别的限制。
不过因为日本公司的注册资金要求实际注资到位，因此股东资金如何到位的金流走向是投资者最常遇到的困难。为便利资金流以及银行帐户的开立，一般建议需要有当地的居民或是合伙人作为公司股东，以利前期的申请作业。阅读更多>>
具体申请细节，欢迎来电与我们联系。+86 21-6090-4391
If a Taiwan tax resident holds more than 50% of the equity of an overseas company in a low-tax country, or has substantial control capabilities, and the current year’s profit exceeds NT$7 million, he must cooperate in reporting an individual CFC.
Regarding the CFC system, what we want to know is how to “delay the benefits of taxable surplus”? How to achieve “funding autonomy and freedom on a legal basis”? How to “strengthen the allocation of resource ports in various countries”?
We should prepare for diversified planning to respond to the uncertainty of the environmental situation. It is recommended to contact the experts to discuss +886-02-2557-5607, evaluate your own situation in detail, and then make the most appropriate adjustments and plans.
The Japanese government allows foreign capital to set up company in Japan, and there are no special restrictions on investment projects.
However, because the registered capital of Japanese companies requires actual capital injection, the flow of shareholder funds is the most common difficulty encountered by investors.
In order to facilitate the flow of funds and the opening of bank accounts, it is generally recommended to have local residents or partners as shareholders of the company to facilitate the early application process. Read More>>
For specific application details, please call us. +886-02-2557-5607
The Bank of Singapore allows foreign companies or foreigners to open bank accounts in Singapore.
Personal Account: Generally speaking, banks will require individuals to deposit required basic deposits and need to prove their source of funds.
Company Account: For a Singapore offshore account opened by a foreign company, the bank will require sufficient foreign business information and company operation certificates to ensure the authenticity of the account user’s business. Read More>>
Different banks have their own conditions and rules, so it is very important to research your options based on your situation. If you have further needs, you can contact the INTER AREA manager at any time. +886-02-2557-5607
台湾の税務居住者が海外において、低税負担国(税率14%以下)の会社の株式を50%以上保有している場合、または実質的な支配能力を持っている場合、当該年度の利益が NT$700 万元を超えると、個人CFC(Controlled Foreign Company)の申告が必要です。
CFC制度に関して、私たちが理解すべきことは「利益の課税をどのように延期するか」、「合法的に資金の自由な管理をどのように実現するか」、「各国のリソースをどのように強化し、効果的に配分するか」。
私たちは、不確実な環境に備えるため、多角的な計画を立てることが重要です。状況に応じて最適な調整と計画を行うために、専門家と連絡し、詳しい評価を行うことをお勧めします。+886-02-2557-5607
日本政府は、外国資本が日本で株式会社を設立することを許可しており、投資プロジェクトに対する特別な制限もありません。ただし、日本の会社設立には資本金を実際に注入する必要があるため、株主の資金をどのように調達し、どのように資金の流れを確保するかが、投資家が最も直面する困難です。資金の流れや銀行口座の開設を円滑にするためには、一般的に現地の住民またはパートナーを会社の株主として迎えることが推奨されます。これにより、初期の申請手続きをスムーズに進めることができます。
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具体的な申請手続きについては、お気軽にご連絡ください。
+886-02-2557-5607
シンガポールの銀行では、外国の企業または外国人が口座を開設することが許可されています。
個人口座：通常、銀行は個人に対して基本的な預金額の入金を求め、その資金の出所を証明する必要があります。
法人口座：外国企業がシンガポールでオフショア口座を開設する場合、銀行は海外のビジネス情報や会社の経営証明を十分に提供することを求めます。これは口座使用者のビジネスの真実性を確認するためです。各銀行にはそれぞれ異なる条件と規則がありますので、ご自身の状況に応じて選択肢を調査することが非常に重要です。
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必要がある場合は、いつでも匯佳マネージャー(+886-02-2557-5607) にご連絡ください。
若台湾税务居民于海外持有境外低税负国家之公司股权50%以上，或具有实质控制能力，当年度盈余超过NT 700万元者，须配合申报个人CFC。
对于CFC制度，我们所要了解的是如何”推迟课税盈余效益化”？如何”合法基础上资金自主自由”？如何”加强各式各国资源端口分配”?
我们应当未雨绸缪多角化规划来应映环境情势的不确定性。建议与专家联系讨论 +886-02-2557-5607，详实评估自身情况，再做出最合适的调整与规划。
日本政府准许外资在日本成立有限公司，对于投资项目也没有特别的限制。
不过因为日本公司的注册资金要求实际注资到位，因此股东资金如何到位的金流走向是投资者最常遇到的困难。
为便利资金流以及银行账户的开立，一般建议需要有当地的居民或是合伙人作为公司股东，以利前期的申请作业。
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具体申请细节，欢迎来电与我们联系。+886-02-2557-5607
新加坡银行准许外国公司或是外国人在新加坡开立银行账户。
个人账户：通常上来说，银行会要求个人存入要求的基本存款，并且需要证明其资金来源。
公司账户：外国公司开立的新加坡离岸账户，银行会要求需要提供足够的国外业务数据以及公司经营证明，确保账户使用者的业务真实性。阅读更多>>
不同的银行有自己的条件与规则，因此根据您的情况研究您的选择非常重要，若有进一步需要可随时与汇佳经理联系 +886-02-2557-5607。
若台灣稅務居民於海外持有境外低稅負國家之公司股權50%以上，或具有實質控制能力，當年度盈餘超過NT700萬元者，須配合申報個人CFC。
對於CFC制度，我們所要了解的是如何”延緩課稅盈餘效益化”？如何”合法基礎上資金自主自由”？如何”加強各式各國資源端口分配”?
我們應當未雨綢繆多角化規劃來應映環境情勢的不確定性。建議與專家聯繫討論+886-02-2557-5607，詳實評估自身情況，再做出最合適的調整與規劃。
日本政府准許外資在日本成立有限公司，對於投資項目也沒有特別的限制。
不過因為日本公司的註冊資金要求實際注資到位，因此股東資金如何到位的金流走向是投資者最常遇到的困難。
為便利資金流以及銀行帳戶的開立，一般建議需要有當地的居民或是合夥人作為公司股東，以利前期的申請作業。
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具體申請細節，歡迎來電與我們聯繫。 +886-02-2557-5607
新加坡銀行准許外國公司或是外國人在新加坡開立銀行帳戶。
個人帳戶：通常上來說，銀行會要求個人存入要求的基本存款，並且需要證明其資金來源。
公司帳戶：外國公司開立的新加坡離岸帳戶，銀行會要求需要提供足夠的國外業務資料以及公司經營證明，確保帳戶使用者的業務真實性。閱讀更多>>
不同的銀行有自己的條件與規則，因此根據您的情況研究您的選擇非常重要，若有進一步需要可隨時與匯佳經理聯繫 +886-02-2557-5607。